CaixaBank guanya 4.248 milions fins al setembre gràcies a la seva solidesa financera

CaixaBank ha tancat els primers nou mesos de l'any amb un benefici de 4.248 milions d'euros, un 16,1% més que durant el mateix període de l'any passat, segons ha informat l'entitat en un comunicat remès a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) aquest dijous.

El banc ha explicat que l'increment dels guanys és degut al "fort creixement de l'activitat ia la seva elevada solidesa financera".

El Grup, que presta servei a 20,2 milions de clients mitjançant una xarxa de més de 4.100 oficines a Espanya i Portugal, supera els 635.000 milions d'euros en volum d'actius. L'entitat consolida, a més, el seu lideratge a Espanya i millora en quotes de mercat, cosa que li permet exercir un rol clau en la contribució al creixement econòmic sostenible i en la inclusió financera.

Els resultats positius de l'entitat, reflex de l'estabilitat i la fortalesa de la seva activitat, mostren també l'èxit de les línies d'actuació marcades al Pla Estratègic 2022-2024 que culmina a final d'aquest any i que estableix les millors bases possibles per al desenvolupament del que es projectarà per al període 2025-2027, que es presentarà el proper 19 de novembre.

Gonzalo Gortázar: "Els recursos de clients han augmentat en 43.502 milions"

El conseller delegat, Gonzalo Gortázar, ha destacat que el tercer trimestre ha seguit la línia dels dos anteriors, marcats per la “intensa activitat comercial, morositat continguda, solvència i liquiditat molt per sobre dels requeriments i una rendibilitat que ha assolit nivells raonables ".

Gortázar ha celebrat que els recursos dels clients han augmentat en 43.502 milions, fins a 673.832 milions, i “la nova producció de crèdit continua avançant a molt bon ritme”, un 20% superior respecte al mateix període del 2023.

L'entitat ha superat els 635.000 milions d'euros en volum d'actius i ha assegurat que ha millorat la quota de mercat a Espanya.

Fortalesa d'un negoci basat en l'especialització

Els resultats de l'entitat entre el gener i el setembre són una mostra de la fortalesa del negoci i el fort creixement de l'activitat comercial de CaixaBank, que desenvolupa un model de banca universal socialment responsable amb visió a llarg termini. Aquest model es basa en la qualitat, la proximitat, l'omnicanalitat i l'especialització, amb professionals i oficines diferenciades per a cada segment de clients.

Els recursos de clients arriben a finals de setembre als 673.832 milions d'euros, després de registrar un augment del 6,9% respecte al desembre del 2023 (630.330 milions). En concret, els recursos de balanç se situen en 487.167 milions d'euros, un 5,1% més, gràcies a la bona evolució de l'estalvi a la vista (+2,5%), l'estalvi a termini (+16,6%) ) i dels passius per contractes d'assegurances (+6%). Per la seva banda, els actius sota gestió s'incrementen un 10,8% l'any, fins a 178.134 milions, amb alces del 12,4% en fons d'inversió, carteres i SICAV, i del 6,6% en plans de pensions .

Des de començament d'any s'ha realitzat una intensa activitat comercial en productes de gestió patrimonial. Així, les subscripcions netes de fons d'inversió, assegurances d'estalvi i plans de pensions mantenen el ritme de creixement, per assolir els 8.777 milions d'euros entre el gener i el setembre, enfront dels 5.689 milions del mateix període de l'any anterior, fet que suposa un augment del 54,3% i ha permès millores a les quotes de mercat en aquests productes.

Pel que fa al crèdit, la cartera sana se situa en 344.678 milions d'euros al tancament del setembre i mostra un lleuger increment del 0,2% durant l'any, en un entorn de bon comportament de la nova producció de crèdit en tots els segments.

D'aquesta manera, la nova producció hipotecària se situa en 10.343 milions d'euros entre el gener i el setembre, un 55% més en taxa interanual, i amb al voltant del 75% del total concedit a tipus fix. Sobre el conjunt de la cartera hipotecària, gairebé el 40% és a tipus fix, fórmula que permet als clients saber des del primer moment quant pagaran cada mes durant tota la vida del crèdit sense estar subjectes a les fluctuacions dels tipus d'interès.

Pel que fa a crèdit al consum, es van concedir 9.021 milions d'euros els nou primers mesos de l'exercici, cosa que representa un increment del 15%. A empreses, la nova producció va assolir 31.548 milions d'euros, un 14% més. En concret, al segment de pimes es van signar entre gener i setembre un total de 124.633 operacions (+25%).

Solidesa financera i morositat continguda

El Grup CaixaBank continua reforçant un trimestre més la seva solidesa financera, amb una ràtio de morositat que es manté continguda i en nivells històricament baixos, una posició folgada de liquiditat i una forta generació orgànica de capital.

El saldo de dubtosos torna a caure un trimestre més i acumula un descens de 164 milions des de començament d'any, per situar-se en 10.352 milions a finals de setembre, gràcies a una gestió activa del risc, amb una taxa de morositat que es manté el 2,7% i una ràtio de cobertura que se situa al 71%. El cost del risc (últims 12 mesos) és del 0,28%.

CaixaBank compta, a més, amb una còmoda posició de liquiditat, ja que els actius líquids totals han crescut en 18.284 milions d'euros des del desembre del 2023, fins a assolir els 178.487 milions d'euros. El Liquidity Coverage Ratio (LCR) el 30 de setembre és del 213%, molt per sobre del mínim requerit del 100%.

Per part seva, el Grup mostra també un sòlid nivell de capital, amb la ràtio Common Equity Tier 1 (CET1) en el 12,2%, un cop inclòs l'impacte extraordinari dels dos programes de recompra d'accions anunciats els mesos passats de març i juliol (500 milions d'euros cadascun, 44 punts bàsics menys tots dos) i del cinquè programa anunciat aquest octubre (500 milions d'euros, 22 punts bàsics menys), tots emmarcats al Pla Estratègic 2022-2024. Destaca que durant els nou primers mesos de l'any, l'entitat ha aconseguit una generació orgànica de capital de 172 punts bàsics.

Repartiment de dividends

El consell d'administració del banc ha acordat la distribució d'un dividend a compte del 40% del benefici net consolidat del primer semestre del 2024, per un import de 1.070 milions d'euros (14,88 cèntims d'euro bruts per acció), pagador a el mes de novembre.

A més, l'entitat ha anunciat un cinquè programa de recompra d'accions per 500 milions d'euros, que començarà "en algun moment" a partir del 19 de novembre.

Totes dues operacions estan en el marc de l'acord assolit al febrer de distribuir en efectiu entre el 50% i el 60% del benefici net consolidat.

Suport continuat a l'economia i la societat

L'aposta de CaixaBank per una manera diferent de fer banca i la seva responsabilitat en el suport continuat a famílies, empreses i la societat en general també s'ha vist reforçat en el període amb iniciatives relacionades amb la inclusió financera, solucions amb impacte social, projectes socials al territori o compromís amb el medi ambient.

Pel que fa al foment de la inclusió financera, l'entitat és present a 3.244 municipis a Espanya amb oficina física, caixer o ofimòbil, fet que suposa que ha incorporat 237 nous municipis en els dotze últims mesos.

A això s?uneix que des que l?euríbor entrés en terreny positiu hi ha uns 49.300 beneficiaris d?acords de pagament per als seus préstecs, refinançaments o solucions vinculades al Codi de Bones Pràctiques hipotecari. Mentrestant, l?estoc d?habitatges socials se situa per sobre de les 9.800 unitats.

En el compromís amb la sostenibilitat i el medi ambient, l'entitat ha assolit de manera anticipada i superat ja l'objectiu recollit al Pla Estratègic 2022-2024 de mobilitzar 64.000 milions d'euros en finances sostenibles, amb una xifra que ha tancat el setembre en 74.651. milions; i en matèria d'educació, més de 7.300 estudiants s'han beneficiat des de començament d'any dels programes de CaixaBank Dualiza per al foment de la formació professional dual.