El termini per canviar una hipoteca variable a fixa de forma gratuïta acaba el 31 de desembre

El 31 de desembre vinent decaurà la possibilitat de demanar un canvi d'hipoteca de tipus variable a fix o mixt o aplicar reemborsaments o amortitzacions anticipades sense el cobrament habitual de comissions.

Es tracta d'una mesura que acompanyava el Codi de Bones Pràctiques per a deutors hipotecaris en risc de vulnerabilitat que el Govern va pactar i va aprovar amb la banca el novembre del 2022 per pal·liar l'efecte de la pujada ràpida de tipus oficials aplicada pel Banc Central Europeu ( BCE) davant l'elevada inflació dins de la zona de l'euro.

Al principi, la mesura --que aplica a tots els clients, independentment de si es poden incloure o no al codi-- estava dissenyada per a una durada d'un any, fins al 31 de desembre de 2023, si bé poc abans que finalitzés el passat exercici, l'Executiu va ampliar l'abast fins al 2024 davant l'impacte de la guerra d'Ucraïna, la de l'Orient Mitjà i la sequera.

Tot i això, davant la relaxació dels tipus que el BCE ha aplicat des del juny i la consegüent baixada de l'Euríbor (que actualment es troba en el 2,4%) es tracta d'una mesura que el Govern ha decidit no prorrogar.

Per tant, ja no es podrà aplicar ni una novació --canviar les condicions del préstec-- ni una subrogació --canviar d'entitat on es té la hipoteca-- per modificar el tipus aplicat i passar-ho d'un de variable a un de fix o mixt sense cobrament de comissions, com tampoc aplicar reemborsaments o amortitzacions anticipades sense despesa.

PRÒRROGA DEL CODI DE BONES PRÀCTIQUES

En canvi, el Govern sí que ha prorrogat el Codi de Bones Pràctiques (fins al novembre del 2025) per a deutors hipotecaris en risc de vulnerabilitat en dotze mesos per a tots els clients amb rendes de fins a 38.000 euros i 18 mesos més (fins al maig del 2026) per als afectats per la DANA. Es manté, així mateix, el Codi de Bones Pràctiques per a deutors vulnerables, que porta vigent des del 2012.

Els deutors hipotecaris que compleixin els requisits que estableix el Codi --entre ells, tenir una renda de fins a 4,5 vegades l'Iprem-- podran fer una novació i optar bé per ampliar el termini total del préstec fins a un màxim de set anys o bé per la conversió del préstec d'un tipus variable a tipus fix. En aquest cas, aquesta novació no comportaria el cobrament de comissions.