CaixaBank guanya 814 milions el 2015, un 31,4% més

CaixaBank va obtenir un benefici de 814 milions d'euros en 2015, un 31,4% més que el 2014, a través del creixement del negoci bancari impulsat per la incorporació de Barclays Bank SAU -el negoci financer de Barclays a Espanya-, ha informat aquest divendres a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV).

L'entitat presidida per Isidre Fainé ha destacat la "fortalesa" del seu negoci bancari (7.726.000 de marge brut, + 11,3%), la contenció i racionalització de les despeses recurrents (-1,2% amb perímetre homogeni) i les menors dotacions per a insolvències (1.593 milions, la -23,6%).

La morositat ha acabat l'any en el 7,9%, enfront del 9,7% de tancament de 2014, i la incorporació de Barclays Bank SAU ha impulsat el creixement del marge d'interessos (+ 4,8%, fins a un total de 4.353.000), els ingressos per comissions (+ 10,3%, fins a 2.013.000, per l'augment de la comercialització de productes fora de balanç), els crèdits sobre clients (+ 4,7%) i els recursos de clients (+ 9,1%).

L'entitat ha atribuït el creixement del marge d'interessos a la forta reducció del cost de l'estalvi a venciment ia la incorporació del negoci de Barclays Bank SAU, que han compensat l'evolució negativa dels tipus d'interès i l'impacte de l'eliminació de les clàusules sòl en les hipoteques.

Els crèdits sobre clients bruts pugen a 206.437.000 després de la incorporació de Barclays Bank SAU i el menor despalanquejament creditici, i la cartera sana sense promotor ha crescut un 7,7% (13.231 milions), tot i que la cartera total s'ha reduït un 4 % "per la significativa reducció de l'exposició orgànica al sector promotor" (-33,6% el 2015).

A més, la nova producció de crèdit augmenta un 27% en relació al 2014: l'hipotecari creix un 57%, el de consum un 48% i el d'empreses un 23%.

Els recursos totals de clients se situen en els 296.599.000, mantenint-se la canalització de l'estalvi cap a productes fora de balanç; la quota de dipòsits se situa en el 15,3%.

CaixaBank ha assenyalat que el 2015 ha arribat el lideratge en productes d'inversió i previsió en patrimoni gestionat, i que manté el lideratge en banca a Espanya amb una quota de penetració de particulars del 28,3% i en banca en línia, amb 4,8 milions de clients, i en banca mòbil, amb 2,8 milions.

DESPESES

Considerant l'impacte de la incorporació de Barclays Bank SAU, les despeses d'explotació recurrents creixen el 7,7%, fins als 4.063.000, la qual cosa inclou 259 milions de costos extraordinaris associats a Barclays Bank SAU i 284 milions relacionats amb l'Acord Laboral assolit en el segon trimestre.

En canvi, aquest 2016 espera capturar 189 milions d'euros de sinergies de Barclays Bank SAU (115 milions el 2015) i estalvis derivats de l'Acord Laboral.

Les pèrdues per deteriorament d'actius financers i altres ascendeixen a 2.516 milions, amb un descens del 2,4% respecte a 2014.

S'han reduït les dotacions per a insolvències (el ja esmentat 23,6%) i s'han augmentat les altres dotacions, que inclouen la estimació de la cobertura necessària de contingències futures i el deteriorament d'altres actius.

Els saldos dubtosos descendeixen fins als 17.100 milions, amb una caiguda orgànica en tots els segments de risc (-5.242.000 l'any, dels quals 2.051 corresponen al quart trimestre).

CARTERA IMMOBILIÀRIA

BuildingCenter, filial immobiliària de CaixaBank, ha comercialitzat 2.077 milions en vendes i lloguers el 2015, i la cartera neta d'immobles adjudicats disponibles per a la venda és de 7.259.000 "comencen a estabilitzar-se" (+540 milions el 2015, 316 milions sense considerar els saldos incorporats de Barclays Bank SAU), amb un augment de tres punts percentuals de la cobertura, fins al 58%, ha indicat l'entitat.

Els actius immobiliaris de CaixaBank destinats al lloguer pugen, a 31 de desembre de 2015, a 2.966 milions d'euros nets de provisions, i la ràtio d'ocupació de la cartera de lloguer se situa en el 93%.

CaixaBank compta amb un 'core capital' (Common Equity Tier 1) 'fully loaded' del 11,6% i una liquiditat de 54.090 milions (15,7% de l'actiu del Grup), impactada per l'evolució del 'gap' comercial, la incorporació de Barclays Bank SAU, la menor finançament institucional i l'increment del finançament del BCE, ha argumentat.